Πιστωτικός κίνδυνος: οι μέθοδοι αξιολόγησης και τρόπους για την ελαχιστοποίηση

Δουλεύοντας με τις τράπεζες, βρισκόμαστε συχνά αντιμέτωποι με τέτοιους όρους όπως ο πιστωτικός κίνδυνος. Τι είναι αυτό; Για να το θέσουμε απλά, μπορούμε να πούμε ότι ο πιστωτικός κίνδυνος - η πιθανότητα ότι ένας αντισυμβαλλόμενος (ή οφειλέτη) για να εκπληρώσει τις υποχρεώσεις της που προβλέπονται στη σύμβαση. Αυτός είναι ο κίνδυνος αθέτησης των υποχρεώσεων του οφειλέτη ή του αντισυμβαλλομένου. Πρώτα απ 'όλα, οι φορείς του πιστωτικού κινδύνου είναι τα ακόλουθα είδη συναλλαγών:

• Άμεσες και έμμεσες δανεισμού.
• Αγορά και πώληση περιουσιακών στοιχείων, χωρίς την καταβολή του αντισυμβαλλομένου.
• Συναλλαγές χωρίς εγγυήσεις πληρωμής από τρίτους.

Πιστωτικού κινδύνου περιλαμβάνουν την πιθανότητα επιδείνωσης του οφειλέτη. Και δεν είναι μόνο η επιδείνωση της οικονομικής κατάστασης. Δεν είναι λιγότερο σημαντικοί παράγοντες είναι οι εξής: μείωση της θέσης της εταιρείας στην περιοχή, έλλειψη ζήτησης για τη βιομηχανία, η επιδείνωση της υπεραξίας , κ.λπ. Αυτό είναι το μόνο που μπορεί να αποτρέψει ένα πρόσωπο για να πληρώσει τα χρήματα. Ωστόσο, η αδυναμία να επιστρέψει το χρέος - δεν είναι η μόνη απώλεια ότι η τράπεζα μπορεί να υποφέρει. Πιστωτικός κίνδυνος μπορεί επίσης να είναι έμμεση (για παράδειγμα, εάν ως αποτέλεσμα ορισμένων ενεργειών μείωσε την αξία των τίτλων, μετοχών, γραμματίων, ή θέλουν να αυξήσουν τον όγκο των πιστωτικών αποθεμάτων).

Κατά τη διαδικασία προσδιορισμού του πιστωτικού κινδύνου, η προσοχή δίνεται σε διάφορους παράγοντες:

• ο κίνδυνος αθέτησης. Η πιθανότητα ότι ο δανειολήπτης κάποια στιγμή θα είναι σε κατάσταση αφερεγγυότητας.
• αξιολόγησης της πιστοληπτικής ικανότητας. Η αξιολόγηση της αξιοπιστίας των διαφόρων τίτλων.
• Πιστωτικές μετανάστευσης. Η πιθανότητα αλλαγής της αξιολόγησης της πιστοληπτικής ικανότητας του οφειλέτη, επιχειρήσεις, αντισυμβαλλομένου, εκδότη.
• Το ποσό που εκτίθεται σε πιστωτικό κίνδυνο.
• Το επίπεδο των ζημιών που μπορούν να ανεχθούν την τράπεζα σε περίπτωση αθέτησης των υποχρεώσεων.

Η πρακτική δείχνει ότι είναι απολύτως όλες οι συναλλαγές, η βάση των οποίων ένα μέρος να συνάψει δανειστή σχέσης και του δανειολήπτη, η εμφάνιση του χρέους, φέρει ένα ορισμένο ποσό των κινδύνων. Υπάρχει μια έννοια της λεγόμενης επένδυσης χωρίς κίνδυνο - σε αυτήν την περίπτωση, ο πιστωτικός κίνδυνος είναι ελάχιστος και συνήθως λαμβάνεται ως μηδέν. Ωστόσο, ακόμη και σε μια τέτοια κατάσταση είναι παρούσα. Και θα πρέπει να ληφθεί υπόψη.

Πιστωτικός κίνδυνος - είναι ότι η τράπεζα πρέπει να λαμβάνει υπόψη κατά πρώτο λόγο κατά την εξέταση μιας συγκεκριμένης εφαρμογής. Θα πρέπει να εξετάσει προσεκτικά την πιστωτική ιστορία που παρέχεται από τον οφειλέτη, των δραστηριοτήτων του πατέρα του και όλες τις διαθέσιμες πληροφορίες. Η ίδια η αξιολόγηση των πιστωτικών κινδύνων πρέπει να γίνεται από ειδικευμένους εμπειρογνώμονες, διότι είναι ένας τομέας όπου η παραμικρή λανθασμένη εκτίμηση μπορεί να οδηγήσει σε τεράστιες απώλειες.

πιστωτικού κινδύνου της τράπεζας μπορεί να ελαχιστοποιηθεί. Ο παραδοσιακός τρόπος - λαμβάνοντας την υπόσχεση. Το πολύτιμο ακίνητο είναι κατάλληλο ως εκ τούτου είναι καλύτερο, ρευστά διαθέσιμα. Σε περίπτωση απώλειας των ασφαλειών, η πιο αποτελεσματική μέθοδος για την ελαχιστοποίηση του πιστωτικού κινδύνου είναι η ασφάλιση. Επίσης, πολλές τράπεζες στην εργασία τους έχουν καταφύγει στον περιορισμό του συστήματος (οι πελάτες της κάθε ομάδας δεν δανείζουν περισσότερο από ένα ορισμένο ποσό).

Να θυμάστε ότι η αρμόδια εκτίμηση των πιστωτικών κινδύνων που θα επιτρέψει να επιβιώσει και να μην χάσουν τα χρήματα ακόμη και σε μια αποσταθεροποίησε την οικονομική κατάσταση.