Πώς να επιστρέψετε την ασφάλιση για ένα δάνειο; Πρόωρη αποπληρωμή δανείου

Μία από τις πρόσθετες υπηρεσίες που πληρώνουν οι Ρώσοι όταν χρησιμοποιούν δάνειο είναι η ασφάλιση. Μειώνει τον κίνδυνο μη επιστροφής χρημάτων. Σε ορισμένες περιστάσεις κατά την περίοδο της σύμβασης, η τράπεζα θα λάβει χρήματα από την ασφαλιστική εταιρεία (UK). Εντούτοις, τα δάνεια, ιδίως τα καταναλωτικά δάνεια, επιστρέφονται συνήθως πιο σύντομα. Αποδεικνύεται ότι η ανάγκη για μια πρόσθετη υπηρεσία εξαλείφεται. Θα επιστραφεί η ασφάλιση μετά την αποπληρωμή του δανείου στον δανειολήπτη σε αυτή την περίπτωση; Ναι, αλλά όχι πλήρως.

Λίγη ιστορία

17.11.2009 Το Προεδρείο του Ανώτατου Δικαστηρίου Διαιτησίας εξέδωσε ψήφισμα σύμφωνα με το οποίο η επιτροπή τραπεζικών δανείων αφορούσε μέτρα που παραβιάζουν τα δικαιώματα των καταναλωτών. Κατά τα προσεχή έτη, εξετάστηκαν εκατοντάδες περιπτώσεις για την επιστροφή των παράνομα καταβληθέντων ποσών. Οι τράπεζες αναγκάστηκαν να ακυρώσουν την προμήθεια, η οποία αποτελούσε σημαντική πηγή εισοδήματος. Αλλά τότε βρήκαν γρήγορα μια εναλλακτική λύση - αυξημένα ποσοστά για τη χρήση των κεφαλαίων.

Μετά την έναρξη ισχύος του ομοσπονδιακού νόμου «για το καταναλωτικό δάνειο» προέκυψε ένα νέο πρόβλημα - η επιβολή ασφαλιστικών συμβάσεων κατά την έκδοση δανείου. Οι πελάτες άρχισαν να καταθέτουν αγωγές, παραπονούνται για:

• Το γεγονός ότι οι τράπεζες, τρομάζοντας την άρνηση έκδοσης δανείου, επέβαλαν άσκοπες συμβάσεις.
• Υψηλό κόστος ασφαλιστικών υπηρεσιών.
• Αυτή η άρνηση επιστροφής κεφαλαίων για συμπληρωματικές υπηρεσίες καθορίστηκε αρχικά στη σύμβαση δανείου.

Αφενός, οι τράπεζες αυξάνουν τις προμήθειες και, αφετέρου, οι πελάτες δεν γνωρίζουν τα δικαιώματά τους. Φοβούμενοι την άρνηση να λάβουν δάνειο, συντάσσουν πρόσθετες συμβάσεις και στη συνέχεια σκέφτονται πώς να επιστρέψουν την ασφάλεια μετά την πληρωμή του δανείου.

Ποιος το χρειάζεται;

Η ανάγκη για ασφάλιση εξακολουθεί να υπάρχει. Οι τράπεζες λαμβάνουν πρόσθετη εγγύηση για επιστροφές σε απρόβλεπτες καταστάσεις. Σε περίπτωση εμφάνισης ασφαλισμένου συμβάντος, η εταιρεία μεταβιβάζει στο πιστωτικό ίδρυμα ένα συγκεκριμένο ποσό για την αποπληρωμή του δανείου. Εάν υπερβαίνει το υπόλοιπο του χρέους, η διαφορά καταβάλλεται στον οφειλέτη (θεωρητικά). Εάν το ποσό της αποζημίωσης δεν είναι αρκετό για την κάλυψη του χρέους, η τράπεζα θα αναζητήσει τρόπους για να παρακρατήσει κεφάλαια από τον πελάτη. Τις περισσότερες φορές, ο κίνδυνος θανάτου είναι ασφαλισμένος, η αγορά μιας ομάδας αναπηρίας 1, 2. Εάν πρόκειται για ένα αντικείμενο ακίνητης περιουσίας, θα καταβληθεί αποζημίωση σε περίπτωση παράνομων πράξεων άλλων προσώπων, ζημιών από το νερό, πυρκαγιάς, ως αποτέλεσμα φυσικής καταστροφής, φυσικών φαινομένων, αεροπειρατείας, ατυχημάτων.

Ασφάλιση

Σύμφωνα με το άρθρο 421 Αστικού Κώδικα, τα φυσικά και νομικά πρόσωπα είναι ελεύθερα να συνάπτουν συμβάσεις. Δηλαδή, η τράπεζα δεν έχει κανένα δικαίωμα να επιβάλει οποιαδήποτε υπηρεσία στους πελάτες της ως υποχρεωτική προϋπόθεση για τη λήψη δανείου. Ταυτόχρονα, ο νόμος προβλέπει μια περίπτωση όπου δεν παρέχεται ασφάλεια ζωής για τον πελάτη. Πρόκειται για το σχεδιασμό υποθήκης και την απόκτηση αυτοκινήτων. Εάν υπογραφεί η σύμβαση, οι πληρωμές λαμβάνονται κανονικά, δημιουργείται ένα λογικό ερώτημα: αφού έχω πληρώσει το δάνειο, έχω το δικαίωμα να επιστρέψω την ασφάλιση;

Ο δικαιούχος για τέτοιες συναλλαγές είναι η τράπεζα. Εάν το δάνειο εξοφληθεί εξ ολοκλήρου, ο πελάτης έχει το δικαίωμα να τερματίσει την ασφαλιστική σύμβαση, καθώς το ακίνητο γίνεται ιδιοκτησία του. Η τράπεζα είναι υποχρεωμένη να υπολογίσει εκ νέου και να μεταφέρει το υπόλοιπο των κεφαλαίων. Ο ασφαλιστής έχει το δικαίωμα να λάβει μέρος της ανταμοιβής. Το ποσό της είναι ανάλογο με τη διάρκεια της σύμβασης. Ποιος έχει πληρώσει το δάνειο έχει το δικαίωμα να επιστρέψει την ασφάλιση. Αλλά με την προϋπόθεση ότι το δάνειο καταβλήθηκε μπροστά από το χρονοδιάγραμμα. Αυτό είναι να επιστρέψει την ασφάλιση μετά την αποπληρωμή του δανείου εγκαίρως δεν θα λειτουργήσει. Η διαδικασία εξαρτάται από το ποιο δάνειο εκδόθηκε: καταναλωτής ή ασφάλεια. Στην πρώτη περίπτωση, η ζωή του πελάτη είναι ασφαλισμένη, και στη δεύτερη περίπτωση, η ασφάλεια είναι ασφαλισμένη.

Τρόποι εξοικονόμησης χρημάτων

Επομένως, οι τράπεζες δεν έχουν το δικαίωμα να επιβάλλουν ασφάλεια κατά τη χορήγηση δανείου, εκτός από τις περιπτώσεις που ορίζει ο νόμος. Εάν συμβεί αυτό, προσπαθήστε να μην συμπεριλάβετε το κόστος της υπηρεσίας στο συνολικό ποσό του δανείου. Διαφορετικά, θα συσσωρευτεί ενδιαφέρον. Ποιος έχει πληρώσει το δάνειο έχει το δικαίωμα να επιστρέψει την ασφάλιση. Μπορείτε να το κάνετε σε τέτοιες καταστάσεις.

Είναι δυνατή η επίτευξη θετικής απόφασης σε περίπτωση πρόωρης εξόφλησης του δανείου. Αυτή η επιλογή θα συζητηθεί λεπτομερώς αργότερα. Πρέπει να σημειωθεί μόνο ότι τα χρήματα δεν επιστρέφονται αυτόματα. Πρέπει να πάτε στο υποκατάστημα της τράπεζας, να γράψετε μια δήλωση, να συλλέξετε αντίγραφα των εγγράφων και στη συνέχεια να περιμένετε μια λύση.

Ακόμα πώς να επιστρέψετε την ασφάλιση για ένα δάνειο; Ο πελάτης μπορεί να έχει μια νόσο στην οποία απαγορεύεται από το νόμο να συνάπτει σύμβαση. Ο κατάλογος των εξαιρέσεων περιλαμβάνεται στην ίδια τη σύμβαση. Αλλά πριν υπογράψει τις ιατρικές εξετάσεις χαρτιού, κανείς δεν κάνει. Ο πελάτης μπορεί απλώς να μην γνωρίζει μια τέτοια εξαίρεση και να πληρώσει το κόστος της υπηρεσίας. Μπορείτε να παραγγείλετε έναν νέο υπολογισμό και να ζητήσετε αποζημίωση για τα χρήματα που έχετε πληρώσει. Αλλά ακόμη και στην περίπτωση αυτή, ο πελάτης δεν θα λάβει το σύνολο του ποσού, αλλά 87% (συμπεριλαμβανομένου ενός φόρου 13%).

Πώς να επιστρέψετε ασφάλιση με δάνειο από την Sberbank;

Ο πελάτης μπορεί να αρνηθεί να συμμετάσχει στο πρόγραμμα αφού λάβει το δάνειο. Για να γίνει αυτό, είναι απαραίτητο να υποβάλετε αίτηση στο τμήμα εντός 30 ημερών από τη στιγμή της εγγραφής των εγγράφων, για να γράψετε μια αίτηση απευθυνόμενη στον επικεφαλής. Εάν καταβληθεί το δάνειο, είναι δυνατή η επιστροφή της ασφάλισης μετά από μερικούς μήνες; Σε αυτή την περίπτωση, ο πελάτης μπορεί να λάβει μια κατάθεση μείον τα έξοδα σύνδεσης με το πρόγραμμα και τους φόρους που καταβλήθηκαν. Πρόκειται για το 50% περίπου του αρχικού ποσού. Ένα μέρος της καταβληθείσας πριμοδότησης υπόκειται επίσης σε επιστροφή με την πλήρη πρόωρη εξόφληση του δανείου. Η αίτηση υποβάλλεται σε δύο αντίτυπα, στο αντίγραφο του πελάτη πρέπει να υπάρχει μια σημείωση με την ημερομηνία εγγραφής του χαρτιού. Αυτή η επιλογή είναι πιο κατάλληλη για καταναλωτικά δάνεια.

Υποθήκη

Πώς να επιστρέψετε την ασφάλιση για ένα δάνειο από την Sberbank, που εκδόθηκε για την αγορά ενός διαμερίσματος, ένα αυτοκίνητο; Το ενεχυριασμένο ακίνητο είναι ο εγγυητής της αποζημίωσης ζημιών μετά τη λήξη της εκτέλεσης των γραμμών. Είναι αδύνατο να τερματίσει μια τέτοια σύμβαση χωρίς να πληρώσει ένα δάνειο. Μπορείτε να επιστρέψετε τα χρήματα εάν το δάνειο επιστραφεί μπροστά από το χρονοδιάγραμμα, και η ασφάλιση πληρώνεται για ολόκληρη την περίοδο. Σε αυτή την περίπτωση, πρέπει να υποβάλετε αίτηση στο Ηνωμένο Βασίλειο με μια δήλωση, να παράσχει ένα αντίγραφο του διαβατηρίου, δανείου, πιστοποιητικό πρόωρης αποπληρωμής του δανείου. Μετά από αυτό, ο επανυπολογισμός πραγματοποιείται και τα υπόλοιπα επιστρέφονται στον πελάτη. Οι ασφαλισμένοι δανειολήπτες πρέπει να επιλέγουν το πρόγραμμα με ετήσια παράταση κατά την υπογραφή των εγγράφων.

Πώς να επιστρέψετε την ασφάλιση για ένα δάνειο;

Υπάρχουν δύο τρόποι επίλυσης αυτού του προβλήματος.

Ο πρώτος είναι ο προδικαστικός διακανονισμός. Μετά την αποπληρωμή του δανείου, μπορείτε να επιστρέψετε την ασφάλιση μέσω της εταιρείας που την εξέδωσε. Πολλοί πελάτες απευθύνονται αμέσως στην τράπεζα. Αλλά αυτό είναι λάθος. Το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα είναι διαμεσολαβητής μεταξύ του Ηνωμένου Βασιλείου και του πελάτη. Παίρνει ανταμοιβή για την προσέλκυση πελατών.

Είναι απαραίτητο να υποβληθεί αίτηση με τον ισχυρισμό για τον επανυπολογισμό των εισφορών σε σχέση με την αποπληρωμή δανείου στο Ηνωμένο Βασίλειο. Η αίτηση πρέπει να είναι γραμμένη σε δύο αντίτυπα και να έχει καταγραφεί. Εάν το γραφείο της εταιρείας διαγραφεί χωριστά, η αίτηση πρέπει να αποσταλεί με συστημένη επιστολή με ειδοποίηση. Το έγγραφο πρέπει να καθορίζει την χρονική περίοδο εντός της οποίας ο πελάτης αναμένει να λάβει απάντηση. Ταυτόχρονα, αξίζει να παραγγείλετε ένα απόσπασμα από τον προσωπικό λογαριασμό, το οποίο θα υποδεικνύει τον τρόπο κατανομής των κεφαλαίων. Ορισμένες εταιρείες απαντούν σε αυτή τη δήλωση.

Πώς να επιστρέψετε την ασφάλιση μετά την πληρωμή του δανείου, αν δεν ληφθεί η απάντηση; Θα πρέπει να στείλετε μια επιστολή στην Rospotrebnadzor με την επισύναψη ενός αντιγράφου της αίτησης, ενός καταλόγου, μιας ειδοποίησης παραλαβής της επιστολής. Πώς να επιστρέψετε την ασφάλιση μετά την αποπληρωμή του δανείου, εάν δεν ληφθεί η απάντηση από την Rospotrebnadzor; Εφαρμόστε στο δικαστήριο.

Οι διαδικασίες μπορεί να διαρκέσουν μήνες. Οι απαιτήσεις με το ποσό έως και 50 χιλιάδες ρούβλια. Θεωρεί το παγκόσμιο δικαστήριο. Η αίτηση πρέπει να συνοδεύεται από:

1. Σύμβαση πίστωσης.
2. Πληρωμές που επιβεβαιώνουν την πληρωμή του δανείου.
3. Συμβόλαιο ασφάλισης.
4. Υπολογίστε το ποσό της απαίτησης.
5. Εφαρμογή στην ασφαλιστική εταιρεία.
6. Ειδοποίηση μέσω αλληλογραφίας και απογραφή των συνημμένων.
7. Η απάντηση του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος (εάν υπάρχει)

Είναι πολύ σημαντικό να υπολογιστεί σωστά το ποσό της απαίτησης. Μπορεί να είναι μικρότερο από το νομικό κόστος. Μπορείτε να δοκιμάσετε μέσω του δικαστηρίου να τα ανακτήσει από την τράπεζα, αλλά όχι το γεγονός ότι θα λειτουργήσει. Οι αιτήσεις γίνονται δεκτές εντός τριών ετών. Εδώ είναι πώς να επιστρέψετε ασφάλιση για το δάνειο.

Nuance

Σύμφωνα με το νόμο, αν η τράπεζα απαιτεί την εγγραφή της ασφάλισης για τα καταναλωτικά δάνεια, τότε είναι υποχρεωμένος να προσφέρει μια εναλλακτική λύση. Στην πράξη, πρόκειται για ένα πρόγραμμα με υψηλότερες πληρωμές τόκων ή με υποχρεωτική σύνδεση υπηρεσιών SMS-ενημέρωσης.

Η ασφαλισμένη τράπεζα

Από αυτό το σύστημα αποκλείεται ένας σημαντικός σύνδεσμος - SC. Αυτό σημαίνει ότι οι κανόνες του Αστικού Κώδικα δεν ισχύουν για τέτοιες συμβάσεις. Εάν καταβληθεί το δάνειο, μπορώ να επιστρέψω την ασφάλιση; Όχι, δεν είναι. Η πριμοδότηση που λαμβάνεται από το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα θεωρείται πληρωμή για πρόσθετες υπηρεσίες. Δεν υπόκειται σε επιστροφή ακόμη και σε περίπτωση πρόωρης καταγγελίας της σύμβασης. Σε αυτή την περίπτωση, μόνο η τράπεζα μπορεί να αποφασίσει να αποζημιώσει ένα μέρος του ποσού στον πελάτη προκειμένου να διατηρήσει τη φήμη του.

Λάθη

Ανεξάρτητα παζλ για το πώς να επιστρέψει την ασφάλιση για ένα δάνειο, δεν είναι απαραίτητο. Είναι καλύτερα να ζητήσετε βοήθεια από δικηγόρους. Τις περισσότερες φορές, ένα από τα υπάρχοντα κενά χρησιμοποιείται για την επίλυση του προβλήματος.

Μπορείτε να ανατρέξετε στη διατύπωση της σύμβασης δανείου, η οποία σχετίζεται με την ασφάλιση. Το έγγραφο μπορεί να περιέχει μια φράση με την έννοια αυτή: "Η ασφαλιστική σύμβαση υπογράφεται για ολόκληρη την περίοδο χρήσης της πίστωσης" (η διατύπωση μπορεί να διαφέρει). Το νόημα είναι το εξής: αν το δάνειο καταβληθεί πριν από το χρονοδιάγραμμα, οι υποχρεώσεις του δανειολήπτη προς την τράπεζα θεωρούνται ότι πληρούνται, οι υποχρεώσεις του ασφαλιστή πρέπει επίσης να λήγουν.

Η δεύτερη επιλογή είναι η αναφορά στην απουσία κινδύνου. Η σύμβαση συνάπτεται έτσι ώστε σε περίπτωση ασφαλισμένου γεγονότος, η τράπεζα θα λάβει τα κεφάλαιά της πίσω. Εάν το δάνειο εξοφληθεί πριν από το χρονοδιάγραμμα, η ανάγκη για τέτοια προστασία εξαλείφεται. Σύμφωνα με το άρθρο 958 του Κώδικα Φορολογίας της Ρωσικής Ομοσπονδίας, αν η "ασφαλιστική σύμβαση παύσει να ισχύει πριν από τη διάρκεια της σύναψής της ή εάν οι κίνδυνοι εμφάνισης του ασφαλισμένου συμβάντος έχουν εξαφανιστεί", η εταιρεία υποχρεούται να υπολογίσει εκ νέου το ποσό της πριμοδότησης.

Αλλά ακόμη και αυτοί οι λόγοι για τους ασφαλιστές σπάνια λειτουργούν. Τις περισσότερες φορές, η υπόθεση πρέπει να αποφασιστεί μέσω του δικαστηρίου. Το αποτέλεσμα εξαρτάται από τη θέση του δικαστή. Αλλά εξακολουθεί να υπάρχει η πιθανότητα να επιστραφούν τα κεφάλαια. Οι ασφαλιστές, προσπαθώντας να αποδείξουν την πίστη τους στους πελάτες, περιλαμβάνουν στα έγγραφα έγγραφα που ρυθμίζουν τη διαδικασία επιστροφής των ασφαλίστρων για πρόωρη λήξη. Επίσης, μην ξεχνάτε τους Κανόνες Ασφάλισης. Προκαταρκτική μελέτη αυτών των εγγράφων ο πελάτης μπορεί ακόμη και ανεξάρτητα.

Δικαστικές υποθέσεις

Πώς να επιστρέψετε την ασφάλιση για ένα δάνειο, εάν ο πελάτης έχει δίκιο, και το Ηνωμένο Βασίλειο δεν θέλει να δεχθεί έγγραφα; Αξίζει να επικοινωνήσετε με τον οργανισμό προστασίας των καταναλωτών. Οι υπάλληλοί του θα βοηθήσουν τον πελάτη να υπερασπιστεί τα δικαιώματά του στο δικαστήριο, μπορούν ακόμη και να παραμείνουν στο πλευρό του ενάγοντος. Η πρακτική δείχνει ότι στις αξιώσεις, όταν τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα επέβαλαν πρόσθετες υπηρεσίες στους πελάτες, σε αντίθεση με τις διατάξεις του νόμου, το δικαστήριο πήρε πιο συχνά την πλευρά του αιτητή. Στην περίπτωση των δανείων, ο οργανισμός ενεργεί ως πωλητής υπηρεσίας που επιβάλλει την υπογραφή άλλης σύμβασης.