Ο καθένας ενδιαφέρεται να πολλαπλασιάσει τις ευκαιρίες και τους υλικούς πόρους που διαθέτει. Μια αρκετά καλή επιλογή για το γενικό υπόβαθρο φαίνεται καταθέσεις με κεφαλαιοποίηση τόκων και αναπλήρωση. Τι είναι; Ποια είναι τα πλεονεκτήματα; Τι είναι ελκυστικά για έναν απλό πολίτη; Θα μιλήσουμε για όλα αυτά στο πλαίσιο αυτού του άρθρου.
Γενικές πληροφορίες
Πρώτον, ας μάθουμε τι αντιπροσωπεύουν οι καταθέσεις με κεφαλαιοποίηση τόκων και αναπλήρωση. Αυτά ονομάζονται ειδικά προγράμματα αποταμιεύσεων, τα οποία ορίζουν ότι όλοι οι τόκοι που εισπράττονται βάσει της σύμβασης συνάπτονται στο ποσό των επενδύσεων και από τον επόμενο λογιστικό μήνα χρεώνονται επίσης ένα ορισμένο ποσό που προκύπτει από το συμπέρασμα.
Παράδειγμα:
Για να κατανοήσουμε καλύτερα τι είναι οι καταθέσεις με την κεφαλαιοποίηση και την αναπλήρωση των τόκων, ας εξετάσουμε πώς όλα γίνονται στην πραγματικότητα. Έτσι, ας υποθέσουμε, υπάρχει ένα πρόσωπο με αποταμιεύσεις με τη μορφή 100 χιλιάδων ρούβλια. Αποφασίζει να τα καταθέσει. Ενδιαφέρεται για καταθέσεις με κεφαλαιοποίηση τόκων και αναπλήρωση. Η Sberbank προσφέρει τις καλύτερες συνθήκες και ισχύει για αυτό το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα. Συμφωνείται συμφωνία για την κατάθεση της ένατης ημέρας ενός συγκεκριμένου μήνα σε 12% ετησίως. Ο χρόνος έχει φύγει και το ενδιαφέρον αρχίζει να στάζει. Σε ένα μήνα συσσωρεύεται ποσό χίλια ρούβλια. Την ένατη ημέρα, προσθέτει μέχρι τα 100.000 που αποτελούν το κύριο σώμα της κατάθεσης. Και ήδη το ενδιαφέρον συγκεντρώνεται σε 101 χιλιάδες ρούβλια. Δηλαδή, για το δεύτερο μήνα ένα άτομο δεν θα λάβει 1000, αλλά 1010! Το όφελος αυτής της προσέγγισης είναι προφανές. Αλλά είναι πραγματικά η περίπτωση όπως φαίνεται;
Η κρυμμένη απόχρωση
Με την πρώτη ματιά, το πλεονέκτημα των καταθέσεων με κεφαλαιοποίηση είναι προφανές. Εξάλλου, το ποσό για το οποίο θα συγκεντρωθούν τόκοι αυξάνεται διαρκώς. Στο παράδειγμα του παραδείγματος που εξετάστηκε νωρίτερα, μπορεί κανείς να δει με τα μάτια του ότι το συνηθισμένο 12% και η κεφαλαιοποίηση 12% είναι διαφορετικά πράγματα. Είναι αλήθεια ότι ένα τέτοιο κέρδος μπορεί να επιτευχθεί μόνο θεωρητικά. Πού είναι η κρυμμένη απόχρωση, πού είναι η αλίευση; Και το θέμα είναι ότι το προτεινόμενο επιτόκιο είναι συνήθως πολύ χαμηλότερο από ό, τι στις καταθέσεις με μηνιαία πληρωμή των "run up" κεφαλαίων. Επομένως, η κεφαλαιοποίηση συχνά δεν δίνει το αναμενόμενο αποτέλεσμα. Εάν λάβετε και υπολογίσετε το κέρδος που λαμβάνετε, αποδεικνύεται ότι στην περίπτωση των μικρών όρων, είναι πιο ευχάριστο να χρησιμοποιείτε καταθέσεις με πληρωμή στο τέλος της σύμβασης ή μηνιαία. Και η διαφορά μπορεί να φτάσει σημαντικά ποσά τόσο σε ποσοτικούς δείκτες όσο και σε ποσοστά. Υπάρχει μια τέτοια παγίδα. Και ο υπολογισμός της κατάθεσης με την κεφαλαιοποίηση και την ανανέωση των τόκων σάς επιτρέπει να μάθετε αν μια κατάθεση είναι πραγματικά κερδοφόρα ή ίσως και άλλες προσφορές να είναι πιο ενδιαφέρουσες. Αλλά είναι όλα τόσο άσχημα; Θα κάνουμε μια ακόμη στροφή και θα εξετάσουμε το υπάρχον πρόβλημα από μια διαφορετική θέση.
Μακροπρόθεσμα οφέλη
Ας υποθέσουμε ότι έχουμε μια σφαιρική συνεισφορά σε κενό όπου γεννήθηκε το παιδί. Αποφασίζει να ανοίξει μια κατάθεση στην ενήλικη ζωή του. Έχει δέκα χιλιάδες ρούβλια και δύο προσφορές για να επιλέξει:
- Ανοίξτε μια κατάθεση χωρίς τη δυνατότητα πρόσθετης κεφαλαιοποίησης στο 25%. Με την πρώτη ματιά, αυτή είναι σίγουρα η πιο κερδοφόρα επιλογή.
- Ανοίξτε μια κατάθεση με κεφαλαιοποίηση 15 τοις εκατό. Μπορεί να φαίνεται ότι αυτή η επιλογή εξαφανίζεται αμέσως.
Συμφωνώ, πολλοί, χωρίς δισταγμό, θα επιλέξουν την πρώτη επιλογή, διότι προσφέρει τις καλύτερες συνθήκες. Αλλά τη στιγμή της ενηλικίωσης, η δεύτερη επιλογή θα δώσει κέρδος στην ποσοτική μέτρηση λίγο λιγότερο από είκοσι τοις εκατό! Μπορείτε να φανταστείτε; Σχεδόν το ένα πέμπτο των πλεονεκτημάτων! Αν και, για λόγους δικαιοσύνης, θα πρέπει να σημειωθεί ότι τα χρήματα που εισπράττονται από την πρώτη επιλογή, χύμα, θα έχουν μεγάλη αγοραστική δύναμη, επομένως και οι δύο επιλογές θα πρέπει να εξεταστούν σωστά προκειμένου να αποφασιστεί τι είναι ακόμα καλύτερο.
Ποιος θα ταιριάζει;
Πρέπει να σημειωθεί ότι οι καταθέσεις με κεφαλαιοποίηση κεφαλαίων ενδιαφέρουν όχι μόνο για εκείνους τους ανθρώπους που εξοικονομούν χρήματα για την ηλικία πλειοψηφίας του παιδιού τους (καλά, ή σύνταξη). Η επιλογή υπέρ αυτής της προσέγγισης γίνεται και από εκείνους που δεν μπορούν ή δεν θέλουν να λαμβάνουν ενδιαφέρον κάθε μήνα. Ειδικά για αυτούς προσφέρεται ξεχωριστή ολοκληρωμένη λύση. Αντιπροσωπεύει καταθέσεις με κεφαλαιοποίηση τόκων και ανανέωση και μερική απόσυρση κεφαλαίων. Αν και αυτό, φυσικά, δεν είναι η μόνη δυνατή επιλογή. Μετά από όλα, μπορείτε να κάνετε μια κατάθεση, έτσι ώστε όλα τα χρήματα να μεταφέρονται αυτόματα στην κάρτα αποταμίευσης. Παρά τη διαθεσιμότητα διαφόρων ευκαιριών, θα πρέπει εντούτοις να ληφθεί υπόψη η αποδοτικότητα των εισπραχθέντων κεφαλαίων.
Σε ποιον να στραφεί;
Εάν υπάρχει η επιθυμία να μάθετε ποιες είναι οι εξεταζόμενες επιλογές στην πράξη, μπορείτε να δώσετε προσοχή στα μεγαλύτερα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Οι καταθέσεις της Sberbank με κεφαλαιοποίηση και ανανέωση τόκων, η VTB 24, η Alfa-Bank και αρκετοί άλλοι μεγάλοι εκπρόσωποι υπηρεσιών προσφέρουν σχετικά μικρό ενδιαφέρον. Επιπλέον, πολλά εξαρτώνται από πρόσθετες συνθήκες. Έτσι, εάν υπογράψετε μια σύμβαση για μια κατάθεση, μπορείτε να περιμένετε να λάβετε 5-8 τοις εκατό των κερδών ανά έτος. Εδώ θα πρέπει να σημειωθεί ότι από πολλές απόψεις το αποτέλεσμα εξαρτάται από την κατάσταση. Έτσι, όταν ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα χρειάζεται πρόσθετα κεφάλαια, αυξάνει το ποσό των καταβληθέντων τόκων. Από τη μία πλευρά, αυτό είναι ασφαλώς ωφέλιμο. Αλλά από την άλλη - μιλά για την παρουσία ορισμένων προβλημάτων. Ως εκ τούτου, παρόλο που οι τραπεζικές καταθέσεις θεωρούνται σχετικά αξιόπιστες επενδύσεις, είναι ακόμα απαραίτητο να σκεφτούμε προσεκτικά εάν πρέπει να εμπιστευόμαστε τις αποταμιεύσεις τους με μια συγκεκριμένη χρηματοοικονομική δομή.
Συμπέρασμα
Η ιδιαιτερότητα των ανθρώπων είναι ότι εμείς οι ίδιοι μπορούμε να λάβουμε αποφάσεις που αργότερα θα επηρεάσουν το βιοτικό επίπεδο. Παρόλο που δεν μπορούμε να πούμε ότι οι καταθέσεις με μηνιαία κεφαλαιοποίηση τόκων και αναπλήρωση είναι κάτι που δεν μπορεί να αποφευχθεί, μπορούν να έχουν ακόμα θετικό αντίκτυπο στο μέλλον. Έτσι, ας πούμε, κάποιος θέλει να ανοίξει τη δική του εταιρεία. Και αυτή η επιχείρηση είναι δαπανηρή, για την οποία χρειάζονται χρήματα. Μπορούν να ληφθούν με πίστωση, αλλά είναι απίθανο κάποιος να θέλει να διαθέσει ένα μεγάλο ποσό χωρίς εξασφαλίσεις και να παράσχει ως ενέχυρο ένα ενιαίο σπίτι δεν είναι επιλογή, διότι είναι ακόμα άγνωστο αν όλα θα αποδειχθούν όλα ή όχι. Ως εκ τούτου, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τις υπηρεσίες των καταθέσεων για να συγκεντρώσει το απαραίτητο ποσό. Δεν θα σβήσει γρήγορα, αλλά αν αφαιρέσετε 3-5 χιλιάδες ρούβλια κάθε μήνα, κάτι που δεν συμβαίνει πολύ με τα πρότυπα της Ρωσικής Ομοσπονδίας, τότε σε λίγα χρόνια θα υπάρχουν αρκετά χρήματα για να γίνει εκ νέου επιχειρηματίας. Είναι απαραίτητο να ενεργεί επίμονα και μεθοδικά, χωρίς να σταματήσει ή να παραδοθεί. Και τότε όλα θα αποδειχθούν. Καλή τύχη!